Otázky a odpovědi - Vklady u WPB Capital

Za zkratkou WPB se skrývá anglické spojení "welcome to private banking", což v překladu znamená vítejte v privátním bankovnictví. Tento název používá spořitelní družstvo od roku 2004, předchozí obchodní název byl FIDELITY, družstevní záložna. Protože však docházelo k poměrně časté záměně FIDELITY s americkou společností FIDELITY INVESTMENTS, rozhodli se členové představenstva spořitelního družstva pro změnu názvu na WPB Capital.

Vkladové účty lze založit čtyřmi možnými způsoby:

• Osobně navštivte WPB Capital. Obchodní místo se nachází v Praze v Jeruzalémské ulici č. 1321/2. Jiné pobočky spořitelní družstvo nemá. Naši osobní bankéři Vám jsou k dispozici v pracovních dnech od 9:00 do 17:00 hodin. Vkladový účet založíte při osobní návštěvě.
• Založte si kdykoli vkladový účet on - line po internetu na webových stránkách WPB Capital. Při založení vkladového účtu na dálku ušetříte 199,- Kč za zápisné. Vkladový účet založíte na dálku.
• Vyplňte na našich webových stránkách kontaktní formulář a osobní bankéř WPB Capital Vás bude telefonicky zpět kontaktovat ve Vámi uvedeném termínu a čase. Naši osobní bankéři Vám jsou na telefonu k dispozici v pracovních dnech od 9:00 do 17:00 hodin. Vkladový účet založíte po telefonu.
• Jestliže už jste klientem WPB Capital a využíváte internetové bankovnictví, můžete si nový depozitní produkt založit výrazně jednodušší cestou, a to přímo z Vašeho uživatelského účtu. Přihlásit se můžete zde.

Dle zákona o spořitelních družstvech může WPB Capital nabízet produkty a poskytovat služby pouze svým členům. Z této zákonné povinnosti vyplývá, že každý zájemce o vklad se musí nejdříve stát členem WPB Capital.

V případě, že si zakládáte účet online, potřebujete k založení vkladu průkaz totožnosti (občanský průkaz), další podpůrný doklad (řidičský průkaz, případně pas nebo jiný osobní doklad) a kopii výpisu z Vašeho bankovního účtu vedeného na Vaše jméno u banky působící na území ČR. Přitom nesmí jít o výpis starší než 3 měsíce nebo výpis pořízený z internetové aplikace příslušné banky (kromě originálu elektronického výpisu vydaného bankou). V případě, že by u Vašeho řidičského průkazu nebyla uvedena informace "platnost do", najdete chybějící údaj zde.

Pokud již patříte mezi klienty WPB Capital, využíváte internetového bankovnictví a máte zájem založit další vkladový účet, můžete tak prostřednictvím svého uživatelského účtu učinit okamžitě. Díky internetovému bankovnictví Vám odpadají zbytečné administrativní starosti v podobě nutné poštovní korespondence a fyzického podpisu smluv.

Podmínkou vzniku členství ve WPB Capital je podepsání Přihlášky za člena, zaplacení 1 Kč členského vkladu a 199 Kč jednorázového zápisného a dále schválení členství pověřenými orgány WPB Capital. Pokud si založíte účet po internetu, zápisné 199 Kč neplatíte.

Člen WPB Capital má právo:

• na vydání potvrzení o členství,
• účastnit se členské schůze, vystupovat na ní a přednášet návrhy, hlasovat, volit a být volen do orgánů WPB Capital, a to za podmínek uvedených ve stanovách,
• na služby poskytované WPB Capital podle stanov a usnesení jejich orgánů (ukládat vklady, žádat a přijímat úvěry, žádat a využívat dalších služeb, to vše v souladu s podmínkami uvedenými v příslušné smlouvě a ve Všeobecných podmínkách WPB Capital),
• na informace o hospodaření WPB Capital podle roční nebo mimořádné účetní závěrky ve formě údajů v pozvánce na členskou schůzi,
• na ochranu osobních a ekonomických údajů o své osobě v rozsahu povinnosti WPB Capital zachovávat v tajnosti a chránit před zneužitím údaje o svém členovi a o jeho obchodech s družstevní záložnou (ve smyslu § 25b zákona č.87/1995 Sb. v platném znění),
• podat odvolání proti vyloučení k členské schůzi,
• při zániku jeho členství na vypořádací podíl,
• podílet se na rozdělení zisku po zdanění,
• na informace na základě písemné žádosti a po předchozím uhrazení nákladů s tím spojených.

Člen WPB Capital má povinnost:

• splatit základní členský vklad a zápisné,
• dbát prospěchu WPB Capital, respektovat práva ostatních členů a poskytovat orgánům WPB Capital součinnost,
• plnit řádně a včas povinnosti ze smluvního vztahu s WPB Capital založeného příslušnou smlouvou a Všeobecnými podmínkami WPB Capital,
• plnit řádně a včas veškeré ostatní závazky vyplývající z jiných než smluvních vztahů vůči WPB Capital,
• dodat na požádání WPB Capital doklady, které si WPB Capital dodatečně vyžádá,
• respektovat a dodržovat rozhodnutí orgánů družstva vydaných na základě nebo v souladu se stanovami družstva,
• uvádět pravdivé, úplné a aktuální informace za podmínek uvedených ve stanovách, příslušných smlouvách a Všeobecných podmínkách WPB Capital.

WPB Capital nabízí vysoké a bezpečné zhodnocení svěřených prostředků, a to s úrokovou sazbou až 4,35% p.a. Výše úrokových sazeb závisí na způsobu založení účtu, na typu vkladového účtu, výši a délce trvání úložky. Každý klient má přitom svého osobního bankéře, na kterého se může kdykoli přímo obrátit. Spořitelní družstvo zároveň v průběhu roku nabízí zajímavé akce, při kterých mohou klienti například k vysoké úrokové sazbě získat ještě peněžní odměnu jako bonus. Informace k těmto akcím jsou vždy vyvěšeny na webových stránkách www.wpb.cz nebo poskytovány v místě našeho sídla v Praze či prostřednictvím jiného zdroje (tisk, rozhlas atd.).

Členské vklady včetně úroků v družstevních záložnách jsou ze zákona pojištěny a podléhají stejnému režimu ochrany vkladů jako v bankovním sektoru. Garantem ochrany vkladů členů spořitelních družstev je Fond pojištění vkladů, jehož činnost upravuje zákon o bankách č. 21/1992 Sb. Podle platnosti novely tohoto zákona ze dne 31. prosince 2010 má člen družstevní záložny nárok na náhradu z Fondu pojištění vkladů ve výši 100 % objemu svých vkladů včetně úroků, maximálně však do ekvivalentu 100 000 eur (k 22.02.2012 odpovídá přibližně částce 2.517.000,- Kč dle kurzu ČNB).

WPB Capital je držitelem řádné licence České národní banky opravňující vybírat peněžité vklady od občanů. Česká národní banka je pro spořitelní družstva hlavním kontrolním orgánem a celý segment spořitelních družstev již od 1. 4. 2006 dozoruje. Více zde.

Pro podnikání spořitelních družstev platí podobná pravidla podnikání jako pro banky (dohled České národní banky, vyhlášky o likviditě, kapitálové přiměřenosti a úvěrové angažovanosti). Aktivním obchodem, na který se WPB Capital výlučně orientuje, je obezřetné poskytování zajištěných úvěrů od 2 000 000 do 100 000 000 Kč. Každý úvěr je zajištěn bonitním aktivem, čímž je portfolio úvěrů WPB Capital nadstandardně zajištěné.

WPB Capital nabízí svým členům čtyři typy vkladových účtů. Jedná se o:

• WPB Spořicí účet
• WPB Termínovaný vklad s možností předčasného výběru
• WPB Termínovaný vklad
• WPB Termínovaný vklad s revolvingem

Více o vkladových účtech naleznete v záložce VKLADY.

WPB Termínovaný vklad je jednorázový vklad uzavíraný na pevnou dobu trvání, s předem stanovenou pevnou úrokovou sazbou dle sazebníku WPB Capital. Klient není oprávněn měnit výši termínovaného vkladu v průběhu vkladového období. Předčasný výběr bez sankce nabízí pouze WPB Termínovaný vklad s možností předčasného výběru. V tomto případě je úročen předčasný výběr části vkladu i zůstatek na vkladovém účtu. Úrokový výnos jednorázového termínovaného vkladu je splatný ke dni skončení vkladového období. V den splatnosti je možné vklad ukončit nebo obnovit, tzv. termínovaný vklad s revolvingem.

WPB Spořicí účet s předem stanovenou výpovědní lhůtou slouží k ukládání volných peněžních prostředků na neurčitou dobu trvání. Klient je oprávněn opakovaně vkládat na spořicí vklad další úložky a to příkazem k úhradě z Běžného účtu vedeného u WPB Capital. Objem a četnost úložek nejsou omezeny. Zůstatek na spořicím účtu je úročen pohyblivou úrokovou sazbou dle aktuálně platného sazebníku WPB Capital. Zúčtování výnosových úroků se provádí měsíčně. Klient je oprávněn spořicí účet nebo jeho část písemně vypovědět a po uplynutí výpovědní lhůty vybrat volné peněžní prostředky z Běžného účtu vedeného u WPB Capital. Na uložené prostředky lze současně uplatnit 2 výpovědi.

Více o vkladových účtech naleznete v záložce VKLADY.

WPB Termínovaný vklad s revolvingem je uzavírán na pevnou dobu trvání (tzv. vkladové období) s automatickou obnovou (revolvingem) na stejnou dobu trvání, a to i opakovaně. Je úročen pevnou úrokovou sazbou stanovenou pro každé vkladové období, určenou v závislosti na výši vkladu. Neobdrží-li WPB Capital nejpozději do 5 pracovních dní před skončením vkladového období žádost klienta o zrušení revolvingu, obnoví se termínovaný vklad automaticky na další vkladové období, přičemž zůstatek na účtu bude dále úročen pevnou úrokovou sazbou stanovenou pro další vkladové období dle aktuálního sazebníku.

Úrokový výnos WPB Termínovaného vkladu s revolvingem je splatný vždy ke konci vkladového, resp. dalšího vkladového období. Klient je oprávněn měnit výši zůstatku revolvingového termínovaného vkladu při zachování minimální výše zůstatku na vkladovém účtu pouze v den obnovy vkladu a to prostřednictvím Běžného účtu u WPB Capital.

Více o vkladových účtech naleznete v záložce VKLADY.

Jedná se o den, kdy má majitel WPB Termínovaného vkladu s revolvingem přístup na svůj účet prostřednictvím Běžného účtu vedeného u WPB Captial, tzn. že může na účet buď přiložit finanční prostředky, nebo si je vybrat do minimálního zůstatku 20 000 Kč. Klient má v tento den již připsány úroky. V tento den také může dojít ke změně úrokových sazeb dle aktuálního sazebníku. Připadne-li den obnovy vkladu na víkend nebo státní svátek, posouvá se na nejbližší pracovní den.

Klasický termínovaný vklad Vám neumožní předčasný výběr nebo jen se sankcemi. Pokud si však nejste jisti, zda nebudete část finančních prostředků z Vašeho účtu potřebovat ještě před skončením doby splatnosti, je vhodnější zvolit WPB Termínovaný vklad s možností předčasného výběru. V tom případě můžete během vkladového období uskutečnit jeden předčasný výběr až 20 % Vašich peněžních prostředků, maximálně však do výše 150 000 Kč. O peníze pak můžete zažádat kdykoliv a bez sankce.

Majitel účtu i disponent mohou vybírat hotovost z Běžného účtu až do výše disponibilního zůstatku peněžních prostředků na účtu, disponent však maximálně v rozsahu stanoveném majitelem. Z vkladového účtu Vám budou finanční prostředky převedeny vždy nejprve na Váš Běžný účet u WPB Capital.

U WPB Termínovaného vkladu převod probíhá automaticky po ukončení doby splatnosti, u WPB Termínovaného vkladu s revolvingem je zapotřebí nahlásit ukončení obnovování (= revolving). Pro převod finančních prostředků z WPB Spořicího účtu, stejně tak pro předčasný výběr WPB Termínovaného vkladu s možností předčasného výběru, je zapotřebí nejdříve nahlásit výpověď. Pokud jste si vkladový účet zakládal(a) on-line, příslušné formuláře naleznete zde. V případě, že jste o Váš účet žádal(a) v sídle WPB Capital, pak nás můžete kontaktovat osobně na pobočce nebo telefonicky.

Majitel účtu i disponent mohou vybírat hotovost z Běžného účtu až do výše disponibilního zůstatku peněžních prostředků na účtu, disponent však maximálně v rozsahu stanoveném majitelem.

Hotovost vybírá majitel Běžného účtu nebo disponent v sídle WPB Capital v pracovních dnech v příslušných pokladních hodinách.

Spořitelní družstvo je oprávněno stanovit limity částek pro hotovostní výběry v CZK, přičemž vyšší hotovostní výběr je majitel účtu nebo disponent povinen oznámit WPB Capital ve stanovené lhůtě.

Lhůty pro oznámení vyššího výběru v CZK stanovené spořitelním družstvem jsou následující:
Při výběru:

• od 50 000 Kč do 100 000 Kč jeden Obchodní den přede dnem určeným k výběru hotovosti,
• od 100 001 Kč do 500 000 Kč dva Obchodní dny přede dnem určeným k výběru hotovosti,
• od 500 001 Kč do 1 000 000 Kč tři Obchodní dny přede dnem určeným k výběru hotovosti,
• nad 1 000 000 Kč pět Obchodních dní přede dnem určeným k výběru hotovosti.

Nadlimitní výběr hotovosti si může majitel účtu nebo disponent objednat pouze prostřednictvím řádně vyplněného tiskopisu o avízu nadlimitního výběru hotovosti nebo jiným předem smluveným způsobem. Pokud si peněžní prostředky nevyzvedne v avizovaný den, pozbývá WPB Capital povinnost mít hotovost k okamžité dispozici. Spořitelní družstvo je současně oprávněno za neuskutečněný výběr účtovat majiteli účtu poplatek podle Sazebníku.

Finanční prostředky je třeba poukázat na Váš Běžný účet vedený u WPB Capital bezhotovostním převodem z jiné banky (náš bankovní kód je 2050) nebo hotovostním vkladem přímo v obchodním místě WPB Capital v Praze v Jeruzalémské ulici č. 1321/2. Číslo účtu pro vklad prostředků je uvedeno ve Vaší smlouvě o Běžném účtu. Z Běžného účtu budou následně finanční prostředky převedeny na Váš vkladový účet.

Klient se zavazuje poukázat finanční prostředky na založený Běžný účet u WPB Capital nejpozději do osmi pracovních dnů od podpisu smlouvy o vedení vkladového účtu.

Další vkladový účet si je možné založit také přes Žádost může podat přes Spoření n@ dálku, případně prostřednictvím osobního nebo telefonního kontaktu.

WPB Termínovaný vklad a WPB Termínovaný vklad s možností předčasného výběru je automaticky ukončen po vypršení doby splatnosti uvedené ve smlouvě a po uplynutí této doby Vám budou peníze zaslány na Váš Běžný účet vedený u WPB Capital.

Pokud jste si sjednal(a) WPB Termínovaný vklad s revolvingem v sídle WPB Capital, pak je nutné pro jeho ukončení podat výpověď osobně na přepážce, a to nejméně 5 pracovních dnů před dnem obnovy vkladu. K tomuto účelu Vám v sídle WPB Capital poskytneme výpovědní formulář. V případě, že jste uzavíral(a) smlouvu na dálku, můžete o výpověď požádat také prostřednictvím svého uživatelského účtu v internetovém bankovnictví nebo díky formuláři na našich webových stránkách. Pokud WPB Capital neobdrží před skončením vkladového období Vaši žádost o zrušení revolvingu, obnoví se termínovaný vklad automaticky.

WPB Spořicí účet (celý nebo jeho část) Vám bude ukončen po uplynutí sjednané výpovědní lhůty, která počíná běžet následující den po doručení písemné výpovědi WPB Capital. Pokud jste si účet sjednal(a) prostřednictvím našich webových stránek, pak můžete o výpověď požádat také on-line. WPB Spořicí účet lze také zrušit prostřednictvím svého uživatelského účtu v internetovém bankovnictví. Klient je oprávněn uplatnit na uložené prostředky 2 výpovědi.

Minimální doba trvání vkladu je 6 měsíců. Při předčasném ukončení smlouvy ze strany klienta je WPB Capital oprávněno požadovat sankční poplatek za předčasný výběr vkladu.

Po skončení vkladového období nebo po uplynutí výpovědní lhůty je klientovi vklad automaticky připsán na jeho Běžný účet u WPB Capital, kde je klientovi volně k dispozici. Klient může zadat příkaz k úhradě prostřednictvím Internetového bankovnictví nebo zažádat o převod v sídle společnosti v Praze 1 v Jeruzalémské ulici č. 1321/2.

Vzorový příklad výpočtu efektivní úrokové sazby:

Založíte si WPB Spořicí účet prostřednictvím Spoření n@ dálku na částku 600 000 Kč s výpovědní lhůtou 1 rok. Obdržíte roční úrokovou sazbu 2,90 %.

V následující tabulce uvádíme přibližný výpočet efektivní úrokové sazby, která v tomto případě činí 2,94 %. Výsledná efektivní sazba zahrnuje kapitalizaci úroků, tzn., že každý měsíc se vzniklé úroky připíší k jistině Vašeho vkladu. Takto pravidelně navýšovaná jistina se dále úročí sazbou 2,90 %.

*Přibližná efektivní úroková sazba uvedená v ročním procentuálním vyjádření (% p.a.) zahrnující kapitalizaci úroků.